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Explicação de franquias e cosseguros de seguro saúde no Colorado

Contexto Colorado

Custos de saúde no CO aumentam > 2x inflação nacional. Seguradoras criam novos planos/recursos para manter prêmios acessíveis. Franquias e cosseguros são características mais comuns escolhidas por quem precisa de cobertura mas não aguenta custos crescentes.

Franquia (Dedutível)

• Valor que você deve pagar para seu tratamento antes da seguradora pagar qualquer sinistro.
• Representa sua responsabilidade financeira pelo próprio cuidado.
• Valor fixo em dólares. Varia por apólice. Típico: $1.000 a $5.000.

Copagamento (Co-pay)

• Taxa nominal para consulta (médico família ou especialista).
• Geral: $10 a $50.
• Importante: nem todos planos somam copagamentos ao cálculo de cumprimento da franquia.

Cosseguro (Co-insurance)

• Inclusão de cosseguro reduz prêmio mensal.
• Representa como custo do tratamento será dividido com a seguradora.
• Percentuais; seguradora paga parte maior. Divisões comuns: 90/10, 80/20, 70/30, 60/40, 50/50.

Máximo direto (Maximum Out-of-Pocket)

• Sem rede de segurança, franquia + cosseguro poderiam deixar contas altas impagáveis.
• Planos têm cláusula máximo direto: responsabilidade por sinistros não pagos volta para a seguradora após consumidor gastar valor predeterminado em seu próprio cuidado.
• Valores variam por plano; típico $1.000 a $5.000, mas pode ser significativamente maior.