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Tipos de Seguro de Vida: Guia Completo

Entenda as Principais Modalidades

Uma apólice de seguro de vida fornece benefício monetário quando, tipicamente, o titular falece. Existem vários tipos: temporário (term life), vitalício (whole life), variável (variable life), universal e universal variável.

Seguro de Vida Temporário (Term Life)

Paga valor fixo (lump sum) se o titular falecer dentro de um período determinado. Existem diferentes tipos com prazos variados antes de expirar.

Seguro de Vida Vitalício (Whole Life)

Cobre a vida toda do segurado, enquanto os prêmios forem pagos. Expira na morte do segurado. O prêmio é aplicado em duas áreas: a parte de seguro e a parte de investimento (ações, títulos, fundos mútuos).

Seguro de Vida Variável (Variable Life)

Forma de whole life que permite empréstimos contra a apólice durante a vida. O benefício por morte e o valor de resgate flutuam conforme performance dos investimentos. Geralmente garante que o benefício por morte não caia abaixo de certo nível.

Seguro de Vida Universal (Universal Life)

Variação do whole life que também permite empréstimos. Assume uma taxa de juros e projeta o prêmio. Segundo lifeinsure.com, se as projeções não se concretizarem, você pode ter que pagar prêmios maiores, ter valores de resgate menores ou até perder a apólice.

Seguro de Vida Universal Variável (Universal Variable Life)

Forma de whole life que permite comprar apólice investindo em fundos de mercado monetário, ações e títulos. Segundo Walter Updegrave (CNN Money), pode-se pegar empréstimo a juros baixos, evitando impostos. Atenção: uma vez que começa a emprestar contra a apólice, deve continuar pagando prêmios para mantê-la ativa. Se deixar expirar, pode enfrentar "pesadelo fiscal horrendo".