Prescrição de Dívida Médica: Leis Estaduais, Exceções e Direitos do Consumidor

O prazo de prescrição (PP) para cobrança de dívida médica varia por estado, tipicamente 3–10 anos a partir da data do último pagamento, serviço ou inadimplência. Ele define o limite de tempo para um credor processar, não para cobrar.

Exceções Comuns que Estendem ou Suspendem o PP

1. Reconhecimento ou pagamento parcial: Reinicia o relógio em muitos estados.
2. Fraude ou ocultação pelo credor: Pode suspender o PP.
3. Devedor menor ou incapacitado: PP pausado até a maioridade/restauração da capacidade.
4. Relacionamento de tratamento contínuo: PP pode não iniciar até o término do tratamento.
5. Pedido de falência: Suspensão automática interrompe a cobrança; a quitação pode eliminar a dívida.
6. Processo por negligência médica: PP separado se aplica (geralmente 2–3 anos a partir da descoberta).
7. Acordo/convenção: Novo contrato cria nova obrigação.
8. Dívidas federais (Medicare/Medicaid): Regras de cobrança diferentes, períodos de execução mais longos.

Proteções ao Consumidor

• FDCPA proíbe práticas de cobrança abusivas, enganosas ou injustas.
• Direitos de validação de dívida: solicite prova dentro de 30 dias do primeiro contato.
• Relatório de crédito: dívidas médicas < $500 não são mais reportadas (orientação CFPB 2023); cobranças pagas são removidas.

Consulte um advogado de direito do consumidor para o PP específico do seu estado e defesas.