Valor de Resgate de Seguro de Vida: Como Determinar o Seu

O valor de resgate (CSV) é o valor pagável se você rescindir voluntariamente uma apólice de vida permanente antes da morte. Ele difere do benefício de morte.

Como Determinar o CSV

1. Documentos da apólice: Tabela de CSV no contrato mostra valores garantidos por ano.
2. Contato com a seguradora: Ligue para a operadora com o número da apólice; solicite o CSV atual e quaisquer encargos de resgate.
3. Calculadora online: Apenas estimativas; o valor real depende de empréstimos, saques, dividendos e desempenho de mercado (para variável/UL).

Considerações Principais

• O CSV cresce com o tempo, mas pode ser reduzido por empréstimos da apólice ou resgates parciais.
• Encargos de resgate geralmente se aplicam nos primeiros 10–15 anos.
• Implicações fiscais: Ganhos (CSV – prêmios pagos) são tributados como renda ordinária.
• Alternativas: Empréstimo da apólice (isento de imposto até a base), troca 1035, benefício de morte acelerado.

Consulte um consultor financeiro ou profissional de impostos antes de rescindir.