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Como estender a cobertura de seguro saúde

Cenários

Se você tem apólice individual, basta pagar prêmios até 65 anos (qualifica para Medicare). Se tem seguro coletivo do emprego e perde cobertura, a situação é mais complexa. Opções: comprar apólice individual no mercado (se qualificar), converter apólice coletiva em individual (em alguns estados), ou estender via COBRA.

Passos

Passo 1: Converse com supervisor ou RH

Se o empregador é grande o suficiente para estar sujeito à Lei de Reconciliação Orçamentária Consolidada (COBRA) de 1986, por lei deve fornecer declaração de seus direitos e benefícios sob COBRA.

Passo 2: Contate a seguradora coletiva

Pergunte sobre converter seu seguro coletivo em individual. Alguns estados exigem que a seguradora venda apólice individual comparável. Provavelmente perderá subsídio do empregador (custos aumentam). A empresa pode cobrar sobretaxa acima dos prêmios totais (seu + empregador) para custos administrativos. Regulamentos variam por estado.

Passo 3: Obtenha certificado de cobertura credível

Se teve cobertura (própria ou do empregador) por 18 meses consecutivos, não há novo período de espera para novo plano. Para isso, não pode haver intervalo > 63 dias entre planos (Lei HIPAA).

Passo 4: Compare opções COBRA com mercado

Se jovem e saudável, pode achar seguro mais barato pesquisando. Compare: HMOs, fee-for-service, planos de franquia alta com HSA. Se tem problemas de saúde, cobertura acessível pode ser difícil. Mas se manteve cobertura em plano qualificado sem intervalo > 60 dias, lei federal exige que novo plano dê cobertura.

Passo 5: Inscreva-se no plano adequado

Preencha formulário (presencial ou online), responda questionário de saúde. Geralmente coberto assim que paga primeiro prêmio, se medicalmente qualificado.