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Definição de Seguro PPO

PPOs, ou Organizações de Provedores Preferenciais, são planos de cuidados de saúde com algumas das características de HMOs, ou Organizações de Manutenção de Saúde. Embora geralmente mais caros, eles são geralmente mais flexíveis.

A Rede

A rede de provedores preferenciais é a característica mais definidora do PPO. O PPO negocia taxas para vários serviços com esses provedores para controlar seus custos. Em troca, os provedores obtêm negócios do PPO que poderiam ter ido para seus concorrentes. A cobertura dentro da rede pode envolver pagamento de um copagamento no momento em que o serviço é prestado. Alguns PPOs cobrem consultas de rotina a consultórios médicos, enquanto outros podem não cobrir.

Comparação com HMOs

HMOs são geralmente mais acessíveis, mas menos flexíveis que PPOs. Sob um HMO, você deve selecionar (ou ser designado) um médico de cuidados primários. Este médico será sempre aquele que você vê antes de ser encaminhado a um especialista (se necessário). Sob um PPO, você pode selecionar qualquer médico na rede e pode mudar para qualquer outro médico na rede quando quiser.

Cobertura Fora da Rede

Embora HMOs possam aprovar médicos específicos para cobertura dentro da rede, eles também podem optar por não aprová-los. Quaisquer provedores que não sejam aprovados como dentro da rede não serão cobertos de forma alguma. Você será responsável por quaisquer encargos gerados por estas visitas. Sob PPOs, o seguro ainda pagará por cuidados fora da rede. Cuidados dentro da rede serão cobertos em uma porcentagem maior — 80% é típico — enquanto cuidados fora da rede podem pagar apenas 60%.

Prêmios e Franquias

Enquanto HMOs exigem prêmios, PPOs também consideram franquias. Você deve pagar a franquia designada em custos médicos antes que o seguro comece a pagar por seus cuidados médicos. Embora os prêmios PPO sejam geralmente mais altos, quando são mais baixos, geralmente é porque a franquia foi definida em um nível relativamente mais alto. Por causa disso, quando a doença ataca, o PPO ainda acaba sendo o mais caro dos dois tipos de plano.

Contas de Poupança de Saúde

Alguns PPOs — aqueles que usam o modelo de plano de saúde com franquia alta — permitem o uso de uma conta de poupança de saúde (HSA). Com um HSA, você pode economizar dinheiro, livre de impostos, para uso posterior em despesas médicas. Quando você saca para tais despesas, não precisa pagar impostos sobre isso também. Se você nunca precisar, pode ser sacado após a idade de aposentadoria (65 anos). Enquanto o dinheiro está na conta, pode ser investido e assim crescer livre de impostos. Você terá que pagar impostos sobre saques após a idade de aposentadoria e ambos impostos e penalidades sobre quaisquer saques antes da aposentadoria.