Protegendo Ativos para Cuidados em Asilo: Trusts, Medicaid e o Lookback de 5 Anos

Principais Prazos e Tipos de Trusts

1. Período de Lookback de 5 Anos do Medicaid

A maioria dos estados impõe um período de lookback de 5 anos para elegibilidade ao Medicaid. Ativos transferidos para um trust dentro de 5 anos da solicitação podem ainda contar para a elegibilidade. Alguns estados têm períodos diferentes—verifique as regras locais com um advogado especializado em direito do idoso.

2. Trusts Irrevogáveis vs. Revogáveis

• Trust Irrevogável: Mais eficaz para proteção de ativos porque você renuncia à propriedade e controle. Uma vez financiado, os ativos geralmente não são contados para o Medicaid após o período de lookback.
• Trust Revogável: Oferece flexibilidade (você pode alterar ou revogá-lo) mas geralmente não protege ativos do gasto do Medicaid porque você retém o controle.

Recomendação

Consulte um advogado de planejamento imobiliário experiente em Medicaid e direito do idoso bem antes que os cuidados sejam necessários. O planejamento antecipado preserva mais opções. Estratégias também podem incluir anuidades compatíveis com Medicaid, acordos de cuidador e doações estratégicas—todas requerendo orientação especializada para evitar penalidades.