Cobertura Médica do Seguro Residencial: Responsabilidade vs. Pagamentos Médicos para Lesões de Convidados

Duas Coberturas Distintas

1. Pagamentos Médicos a Outros (Cobertura F)

• Sem Culpa: Paga por lesões de convidados em sua propriedade independentemente de responsabilidade.
• Limites: Tipicamente $1.000 – $5.000 (pode aumentar).
• Escopo: Despesas médicas necessárias dentro de 1–3 anos (específico da apólice).
• Exclui: Residentes, inquilinos, atividades comerciais, atos intencionais.

2. Responsabilidade Pessoal (Cobertura E)

• Baseada em Culpa: Paga quando *você* é legalmente responsável por lesão corporal/dano à propriedade de outros.
• Limites: $100.000 – $500.000 padrão; cobertura excessiva adiciona $1M+.
• Cobre: Custos de defesa + indenização (acordo/sentença).
• Gatilhos: Negligência (ex. perigo não reparado, falha em avisar).

Processo de Reclamação

1. Relate prontamente à seguradora (telefone/app/corretor).
2. Ajustador investiga: cena, declarações, registros médicos.
3. Se coberto, a seguradora paga provedores diretamente ou reembolsa você.
4. Reclamações de responsabilidade podem envolver atribuição de advogado.

Exclusões Críticas

• Lesão do segurado nomeado / residentes do domicílio.
• Atividades comerciais (a menos que endossado).
• Veículos automotores, embarcações, aeronaves (apólices separadas).
• Transmissão de doença transmissível (geralmente excluída pós-COVID).

Revise sua página de declarações e apólice; peça ao seu corretor uma revisão de cobertura.