casa |  | Saúde e Doença >  | Indústria da Saúde | Lares de Idosos

Planejamento Medicaid para Proteger Sua Casa ao Entrar em um Asilo

O Medicaid cobre cuidados de longa duração em asilo, mas exige gasto de ativos. Planejamento estratégico pelo menos 5 anos antes da aplicação (período de look-back) pode preservar a casa.

Estratégias Chave

1. Transferência para o Cônjuge (Community Spouse Resource Allowance – CSRA)

• Casa excluída se o cônjuge mora lá (sem limite de patrimônio na maioria dos estados).
• Transferência para o cônjuge sem penalidade a qualquer momento (sem look-back para o cônjuge).
• O cônjuge pode vender / transferir posteriormente sem afetar a elegibilidade do cônjuge institucionalizado.

2. Fideicomisso Irrevogável de Proteção de Ativos Medicaid (MAPT)

• O outorgante transfere a casa para o fideicomisso; retém o direito de morar lá (life estate).
• O trustee (filho / pessoa de confiança) gerencia; o principal é inacessível ao outorgante.
• Deve ser financiado >5 anos antes da aplicação ao Medicaid.
• Ajuste de base no morte para herdeiros (benefício de ganho de capital).

3. Anuidade Conforme Medicaid (MCA)

• Converte ativos contáveis em fluxo de renda para o cônjuge comunitário.
• Irrevogável, não atribuível, atuarialmente sólido, estado como beneficiário remanescente.
• Usado em estratégias de "meio pão" com doações.

4. Seguro de Cuidados de Longa Duração (LTCI)

• Paga pelos cuidados; preserva ativos para herdeiros.
• Compre nos 50 / início dos 60; políticas híbridas vida / LTC disponíveis.

5. Outras Opções

• Isenção do Filho Cuidador: Filho adulto morando na casa 2+ anos fornecendo cuidados que atrasaram a institucionalização → transferência da casa sem penalidade.
• Isenção de Equidade do Irmão: Irmão com interesse de equidade morando na casa 1+ ano.
• Hipoteca Reversa / HELOC: Acesse patrimônio para cuidados; empréstimo reembolsado na venda / morte. Complexo; aconselhamento necessário.
• Reduza o tamanho: Venda, compre casa menor; excedente gasto em cuidados.

Avisos Críticos

• Look-back de 5 Anos: Qualquer transferência < FMV dentro de 60 meses → período de penalidade (valor ÷ divisor do estado = meses inelegível).
• Recuperação de Sucessão: O estado reclama do espólio de inventário após a morte (incluindo remanescente de life estate). MAPT evita isso.
• Variações Estaduais: Divisor, CSRA, isenções diferem. Consulte um Advogado Certificado em Direito do Idoso (CELA).