Alta dedutíveis Plano de Saúde Descrição

Uma maneira de lidar com o aumento do custo dos prémios de seguro de saúde é um plano de alta dedutíveis saúde ou HDHP . Estes planos de manter os preços baixos , deslocando mais do fardo para as pessoas que os compram. Com um HDHP , você concorda em pagar a primeira 1.200 $ ou mais das reivindicações , após o qual o plano começa a pagar o custo dos cuidados de saúde . Para a pessoa certa , isso pode ser uma excelente opção , especialmente se o HDHP é acoplado com uma conta de poupança de saúde. Alta Franquia

A franquia alta é o que define esses planos além de planos de saúde típicos. Enquanto uma apólice de seguro de saúde padrão pode ter uma franquia de US $ 250 ou US $ 500 , o valor da franquia no HDHP é muito maior. Para se qualificar como um HDHP , o plano deve ter uma franquia mínima de US $ 1.200 para um plano individual ou $ 2400 para um plano família. Esses valores dedutíveis são revistos a cada ano e cresceu de acordo com uma fórmula que inclui a taxa de inflação. Se você não tem certeza ou não o seu plano atual qualifica como um HDHP , você pode verificar com o seu agente de seguros ou empregador.
Catastrófica Cobertura

O HDHP é projetado para fornecer cobertura contra a doença ou lesão catastrófica , ao contrário de cobertura para o dia -a-dia os custos dos cuidados de saúde. Enquanto o custo de determinados exames de câncer e outros exames médicos recomendados estão incluídos no plano , sem custo , o HDHP é direcionado principalmente para as pessoas que desejam proteger-se contra um problema médico catastrófico. Estes planos são os mais adequados para as pessoas que estão confortáveis gastando seu próprio dinheiro para consultas médicas e outros cuidados médicos até que atinjam o limite dedutível.
Prémios mais baixos

Tal como acontece com outros tipos de seguro , os prémios em um plano de saúde normalmente se mover na direção oposta da franquia. Como a franquia sobe, o prémio mensal deve vir para baixo , uma vez que o comprador do seguro de saúde está assumindo mais o risco com a franquia maior . Isso significa que um HDHP é provável que seja menos onerosa do que um plano de saúde típico ou plano de PPO . Cada consumidor precisa avaliar o custo total de cada plano para determinar qual é realmente o melhor valor. O HDHP pode ser a escolha perfeita para uma pessoa jovem e relativamente saudável, mas pode não ser tão bom um negócio para um indivíduo com um problema médico crônico.
HSA Elegível

Muitos consumidores que escolhem um par HDHP -lo com um HSA. O objetivo do HSA é, em parte para cobrir o custo da franquia , bem como para cobrir quaisquer outras despesas médicas não cobertas pelo plano. Ao contrário de uma conta de despesas flexíveis , os fundos de que deve ser utilizado até o final do ano ou perdido , o dinheiro investido em uma HSA pode continuar a crescer e rolar de ano para ano . Além disso, o dinheiro contribuiu para o HSA é dedutível , fazendo com que os dólares gastos por meio do plano mais barato para o tomador . Dependendo do diferencial de prêmio , o consumidor pode conseguir auto-segurar a franquia por canalizar essas poupanças superiores em linha reta no plano até que o custo da franquia é coberto. Por exemplo, se o HDHP é de R $ 200 por mês a menos de um plano mais abrangente , você pode investir que US $ 200 por mês para o HSA e construir 2.400 dólares até o final do ano, o suficiente para cobrir a franquia em uma planta da família HDHP típico.